L'assurance maladies graves vous verse un montant forfaitaire libre d'impôt dès le diagnostic d'une maladie couverte — cancer, crise cardiaque, AVC et bien d'autres. Ce coussin financier vous permet de vous concentrer entièrement sur votre guérison, sans le stress des factures, de l'hypothèque ou de la perte de revenu.
L'assurance maladies graves est un produit d'assurance qui vous verse un montant forfaitaire unique et libre d'impôt lors du diagnostic d'une maladie couverte par votre police. Contrairement à l'assurance invalidité qui remplace votre revenu, l'assurance maladies graves paie même si vous êtes encore capable de travailler.
La plupart des polices couvrent 25 maladies et plus, incluant les plus courantes :
Cancer — Tous types de cancers mettant la vie en danger (la cause de réclamation la plus fréquente)
Crise cardiaque — Infarctus du myocarde d'une sévérité spécifiée
Accident vasculaire cérébral (AVC) — Avec séquelles neurologiques persistantes
Pontage coronarien — Chirurgie de remplacement des artères coronaires
Sclérose en plaques, insuffisance rénale, cécité — Et d'autres conditions graves
Le montant reçu peut être utilisé comme bon vous semble : traitements non couverts par la RAMQ, versements hypothécaires, remplacement de revenu, déplacements pour soins spécialisés ou même des vacances de convalescence. Une période de survie de 30 jours après le diagnostic s'applique généralement avant le versement.
👤 Qui a besoin d'assurance maladies graves ?
Toute personne ayant des responsabilités financières devrait considérer cette protection. Voici les profils qui en bénéficient le plus :
👨👩👧👦
Parents et soutiens de famille
Couvrez vos dépenses courantes — épicerie, garderie, activités des enfants — pendant que vous vous concentrez sur votre rétablissement, sans imposer un fardeau financier à votre famille.
💼
Travailleurs autonomes
Sans régime d'employeur ni congé de maladie payé, une maladie grave peut mettre votre entreprise et vos finances personnelles en péril. Le montant forfaitaire compense l'absence de filet de sécurité.
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Personnes avec antécédents familiaux
Si le cancer, les maladies cardiaques ou les AVC sont présents dans votre famille, votre risque est plus élevé. Souscrire tôt, pendant que vous êtes en santé, vous assure une couverture à meilleur prix.
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Propriétaires
Protégez votre maison en couvrant vos versements hypothécaires pendant votre convalescence. Évitez de devoir vendre votre propriété à un moment où vous êtes le plus vulnérable.
💰 Combien coûte l'assurance maladies graves ?
Les prix varient selon votre âge, votre santé et le type de police. Voici des fourchettes typiques pour une personne de 35 ans non-fumeuse :
❓ Questions fréquentes sur l'assurance maladies graves
La plupart des polices couvrent entre 25 et 30 maladies. Les plus courantes sont le cancer (tous types), la crise cardiaque, l'accident vasculaire cérébral (AVC), le pontage coronarien, la sclérose en plaques, l'insuffisance rénale et la cécité. Certains assureurs offrent également une couverture partielle pour des conditions moins sévères, comme le cancer de stade précoce, ce qui peut déclencher un paiement partiel de votre montant assuré.
L'assurance maladies graves verse un montant forfaitaire unique lors du diagnostic d'une maladie couverte, peu importe si vous pouvez encore travailler ou non. L'assurance invalidité, en revanche, remplace une portion de votre revenu mensuel si vous êtes incapable de travailler en raison d'une blessure ou d'une maladie. Les deux produits sont complémentaires : l'un couvre le choc financier immédiat d'un diagnostic, l'autre protège votre revenu à long terme.
Après le diagnostic d'une maladie couverte, vous devez d'abord survivre à la période de survie, qui est généralement de 30 jours. Une fois cette période écoulée et la réclamation soumise avec les documents médicaux requis, le paiement est habituellement versé dans un délai de 2 à 4 semaines. Le montant total est versé en un seul paiement forfaitaire libre d'impôt, sans aucune restriction sur son utilisation.
Au Canada, environ 1 personne sur 2 sera touchée par le cancer au cours de sa vie, et les maladies cardiovasculaires demeurent une cause majeure d'hospitalisation. Même avec la couverture de la RAMQ, une maladie grave entraîne souvent des dépenses imprévues : médicaments spécialisés, déplacements pour traitements, perte de revenu et aide à domicile. L'assurance maladies graves est particulièrement recommandée si vous avez une hypothèque, des enfants à charge ou si vous êtes travailleur autonome sans congé de maladie payé.
Oui, il est généralement possible d'obtenir une assurance maladies graves même avec des antécédents familiaux de cancer ou de maladies cardiaques. Cependant, les primes pourraient être plus élevées et certaines conditions spécifiques pourraient être exclues selon votre profil de risque. Un courtier indépendant peut comparer les offres de plusieurs assureurs afin de trouver la police la mieux adaptée à votre situation et à votre budget.
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