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Assurance vie au Québec — Guide complet 2026

L'assurance vie protège financièrement vos proches en cas de décès. Au Québec, c'est l'un des produits d'assurance les plus importants — surtout si vous avez une hypothèque, des enfants ou un conjoint qui dépend de votre revenu.

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🛡️ Qu'est-ce que l'assurance vie ?

L'assurance vie est un contrat entre vous et un assureur. En échange de primes régulières, l'assureur s'engage à verser un montant prédéterminé (la prestation de décès) à vos bénéficiaires lorsque vous décédez. Ce montant est libre d'impôt au Canada.

Il existe plusieurs types d'assurance vie :

Au Québec, plus de 60 % des ménages détiennent une forme d'assurance vie. C'est souvent la première protection recommandée par les conseillers financiers certifiés AMF.

👤 Qui a besoin d'assurance vie ?

L'assurance vie n'est pas réservée qu'aux parents. Voici les profils qui en bénéficient le plus :

👨‍👩‍👧‍👦

Parents avec enfants

Protégez l'avenir financier de vos enfants. Couvrez les frais de subsistance, les études et l'hypothèque si l'un des parents décède.

🏠

Propriétaires immobiliers

Assurez le remboursement de votre hypothèque. Évitez que votre famille perde la maison familiale en cas de décès.

💼

Entrepreneurs et travailleurs autonomes

Protégez votre entreprise et vos partenaires d'affaires. L'assurance vie peut servir à racheter les parts d'un associé décédé.

👴

Planification successorale

Couvrez les impôts au décès sur vos actifs (immeubles, REER, placements). Laissez un héritage net à vos héritiers.

💰 Combien coûte l'assurance vie au Québec ?

Les prix varient selon votre âge, votre santé et le type de police. Voici des fourchettes typiques pour une couverture de 250 000 $ :

Temporaire 20 ans — 30 ans
15 $ – 25 $
par mois, non-fumeur
Temporaire 20 ans — 40 ans
22 $ – 40 $
par mois, non-fumeur
Permanente — 35 ans
90 $ – 180 $
par mois, non-fumeur

Facteurs qui influencent votre prime :

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❓ Questions fréquentes sur l'assurance vie

Le prix dépend de votre âge, votre état de santé et le montant de couverture. Pour une personne de 30 ans en bonne santé, une assurance vie temporaire 20 ans de 250 000 $ peut coûter entre 15 $ et 30 $ par mois. Les fumeurs paient généralement 2 à 3 fois plus cher. Comparez les prix de plus de 20 assureurs pour trouver le meilleur tarif.
L'assurance vie temporaire vous couvre pour une période définie (10, 20 ou 30 ans) à un coût plus bas. L'assurance vie permanente (entière ou universelle) vous couvre toute votre vie et accumule une valeur de rachat, mais coûte plus cher. La temporaire convient aux jeunes familles qui veulent couvrir leur hypothèque, la permanente aux besoins successoraux et patrimoniaux.
Pas toujours. Pour les montants inférieurs à 500 000 $, plusieurs assureurs offrent des polices sans examen médical (émission simplifiée). Un simple questionnaire de santé suffit. Pour les montants plus élevés, un examen médical incluant prise de sang et analyse d'urine peut être requis.
Non, la prestation de décès versée aux bénéficiaires est libre d'impôt au Québec et au Canada. C'est l'un des grands avantages de l'assurance vie. Cependant, la valeur de rachat d'une police permanente peut générer un gain imposable si vous la résiliez de votre vivant.
La règle générale recommande 10 à 12 fois votre revenu annuel brut. Par exemple, si vous gagnez 60 000 $ par an, visez entre 600 000 $ et 720 000 $. Tenez aussi compte de votre hypothèque, de vos dettes, des frais d'études de vos enfants et des frais funéraires (environ 10 000 $ au Québec).

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